Legea bancară

0
1009

La Legea bancară (KWG) este o lege germană al cărei scop este reglementarea pieței și reglementarea pieței sistemului de credite.

Legea germană din domeniul bancar se aplică instituțiilor de servicii financiare și instituțiilor de credit (a se vedea. § 1 alin. 1 1 S., para. 1a S.1, alin. 1b).

Scopul principal al instituției de credit este:

- conservarea și menținerea capacității de funcționare a economiei de credit
- protecția instituțiilor de credit a creditorilor împotriva pierderii depozitelor

În special, arată în § 6 KWG că sarcinile BaFin reglementează (BaFin). Prin urmare, BaFin a, conform § 6 alin. 1 de supraveghere instituțională așa-numita, care este de a exercita o supraveghere a serviciilor financiare și instituțiilor de credit și cealaltă în cadru, supravegherea de stat în general deplorabilă în Finanzleistungs- și de credit îndeplinirea corespunzătoare a tranzacțiilor bancare sau servicii financiare prevenind astfel apariția unor dezavantaje semnificative pentru întreaga economie.
Cu toate acestea, acest tip de supraveghere se efectuează doar nu pentru a proteja consumatorul individual sau de creditor, dar servește pentru a proteja toți creditorii în generalitatea lor și încrederea publicului în funcționarea serviciilor financiare și instituțiilor de credit. Legea bancară a fost adoptată ca o reacție la criza bancară a 1934 din Germania și a intrat în vigoare cu un an mai târziu în prima sa formă.

Legea bancară și reglementările suplimentare impun restricții restrictive asupra instituțiilor de credit, care limitează posibilitatea băncilor de a-și asuma anumite riscuri. Aceste reguli pot fi clasificate pe baza tipului de risc limitat:

Riscul implicit:
- § 10 KWG; Abordarea riscurilor de neplată a contrapartidei cu fondurile proprii (Regulamentul de solvabilitate)
- §§ 13, 14 KWG; Credite mari și împrumuturi de un milion de dolari

Riscul de piață:
- § 10 KWG; Riscurile de bază ale pieței de bază cu fonduri proprii (Regulamentul de solvabilitate)

Riscul de lichiditate:
- § 11 KWG (specificată de Regulamentul de lichiditate)

Riscul operațional:
- § 10 KWG; Riscuri operaționale prin fonduri proprii (Regulamentul de solvabilitate)
- § 13 paragraf 2 KWG; expunere mare
-§§ 15, 17 KWG; de credit de organe
-§ 18 KWG; Examinarea condițiilor economice
-§ 25a KWG; obligații organizatorice (spălarea banilor, §§ 25b la 25i KWG)
-MaRisk ca concretizare a § 25a KWG
-§ 32 para 1 KWG; permisiune

Risc Informații:
- § 23 KWG; interzicerea publicității
- §23 a KWG; de garantare a depozitelor
-§§ 39, 40 KWG; Desemnări Sparkasse, Bank, Bankier, Volksbank

legii

Legea bancară oferă baza legală prin care Bundesbank și BaFin pot primi informații de la bănci și au o influență directă asupra instituțiilor de credit.
În conformitate cu Legea privind răspunderea, obligațiile de raportare ale institutelor supravegheate sunt derivate:

Obligația generală de a furniza informații:
- § 44 KWG
Informații și audituri ale instituțiilor: băncile au obligația generală de a furniza informații cu privire la toate aspectele legate de afaceri, chiar și fără ocazii speciale.

Informații privind solvabilitatea
- § 10 KWG coroborat cu Regulamentul Solvabilitate: Acest pasaj se referă la furnizarea adecvată a capitalului, a tuturor băncilor. Se creează un cod total lunar. De asemenea, este necesară revizuirea și aprobarea modelelor bancare.

Informații privind lichiditatea

§ 11 KWG coroborat cu reglementarea lichidității: poziția de lichiditate a instituțiilor de credit este reprezentată de pregătirea unei cifre lunare de lichiditate.

expunerile mari

- §§ 13, 13a, 13b KWG: expunerile mari: băncile trimestrial obligate să raporteze expunerile mari. Timpul de raportare pentru un plafon mare de credit poate fi depășit numai cu consimțământul BaFin. Suma care depășește plafonul de credit mare trebuie să facă obiectul unor fonduri proprii suplimentare. Reglementările suplimentare privind împrumuturile la scară largă sunt reglementate în Gross- und Millionenkreditverordnung (GroMiKV).

Conturi lunare și anuale

- § 25 KWG: Statisticile lunare de bilanț (lunare) la Bundesbank german urmează să fie exercitate de către BaFin.

- § 26 KWG: Prezentarea situațiilor financiare, rapoartelor de audit și rapoartelor de gestiune

Weiterführende Link-uri:

Niciun vot încă.
Vă rugăm să așteptați ...